Банкротство при ипотеке что будет с квартирой

Содержание

Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?

В рамках личного банкротства неизбежно возникает вопрос с квартирой. С единственным жильем, которое когда-то перешло в наследство или было приватизировано 10-20 лет назад, все ясно. Правда, если оно не принадлежит к разряду роскошного. А вот владельцы ипотечного жилья не смогут вздохнуть полной грудью, пока не оплатят последний платеж по кредиту.

Единственное жилье — это своеобразный щит против притязаний кредиторов. С ипотечным займом другая история, процедура банкротства физического лица при ипотеке является достаточно тяжелой для заемщиков. Разберемся, почему.

Ипотечная квартира — она не ваша, она принадлежит банку до момента погашения кредита. Поэтому при банкротстве с ней придется расстаться. Не важно, что вы аккуратно платили именно по ипотеке. Если есть просрочки по другим долгам — увы, квартиру отберут.

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве физлица?

Для начала необходимо разделить процедуры, которые могут быть введены при банкротстве физических лиц, так как их последствия заметно отличаются.

    . Является реабилитационной процедурой и вводится с целью помочь должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами. Суд примет решение о введении данной процедуры только в том случае, если у должника есть деньги для выплаты задолженностей по новому графику. . Является полноценным банкротством физлица, вводится с целью списать безнадежные долги и освободить человека от непосильных обязательств. Этот вариант подходит тем, кому нечем платить по кредитам.

Что будет с квартирой, которая была приобретена в ипотеку, при банкротстве физлица? Если будет введена реструктуризация, должник сможет сохранить квартиру и после расчета с банком станет ее полноправным владельцем. Если же вводится реализация имущества, в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

Можно ли сохранить ипотечную
квартиру в процедуре банкротства,
если я привлеку поручителя?

При военной ипотеке условия те же. Военнослужащий, получивший военную ипотеку, фактически не выступает плательщиком кредита. За него взносы платит бюджет РФ, а точнее — Минобороны. То есть в том случае, если военнослужащий решит признать себя банкротом (что маловероятно, так как доход у него есть), то с его ипотечной квартирой не происходит ровным счетом ничего. Кредиторы не имеют право обратить на нее взыскание.

Немного сложнее обстоит дело при разводе такого служащего Вооруженных сил. В этой ситуации много зависит от того, на ком из супругов останется ипотечный кредит. Если на супруге-военнослужащем, то с кредитом ничего не меняется. Но, как правило, мужчины отдают квартиру жене и детям. И тут начинаются проблемы.

После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ у заемщика появляются те же права и обязательства по погашению, что и у обычного заемщика. И если дело дошло до признания несостоятельности в суде, ипотечное жилье будет реализовано.

Какие последствия наступают в банкротстве физлиц при наличии ипотеки?

Возникает логичный вопрос — как погашать ипотечный кредит в условиях банкротства? Никак.

  1. Приостанавливается начисление банковских пеней, процентов и штрафов. Погашение ипотеки при банкротстве не осуществляется.
  2. Кредиторам дается строго 2 месяца на включение требований в реестр. Если сроки будут пропущены, кредиторы потом не смогут заявить о своих требованиях. Это относится и к банкам, выдающим ипотечные кредиты.
  3. Банк, выдавший ипотеку, не сможет больше предъявлять претензии к должнику по поводу просрочек и неуплаты.
  4. Приостанавливаются исполнительные производства. Если банк уже получил решение суда, и было начато взыскание, банкротство физлица позволит приостановить работу ФССП.
  5. Никто, кроме залогового кредитора, не может претендовать на средства, вырученные от продажи ипотечного жилья. Даже если Ваш банк пропустит срок для включения в реестр, другие банки не смогут требовать продажи единственной квартиры. По правилам, залоговому кредитору причитается 80% от вырученной суммы.
  6. Если ипотечное жилье все же будет продано, и после проведения расчетов останутся средства, они будут переданы должнику.

Могут ли молодые супруги-банкроты
сохранить ипотечную квартиру, если
долг погасят их родители?

Что будет, если созаемщик по ипотеке банкрот?

При оформлении договора ипотечного кредитования заемщикам разъясняются их права и обязанности, их информируют о солидарной ответственности. Например, если ипотека оформляется на одного из супругов, второй имеет такие же обязательства по выплате кредита, как и первый, поскольку является созаемщиком.

Исходя из этого, можно легко ответить на вопрос — что будет с ипотекой при банкротстве супруга. Если банкротящийся супруг является держателем ипотеки, то второму придется отвечать по долгам. Но если кредит был оформлен на супруга № 1, а банкротство признает супруг № 2, то к ипотеке ни у кого не возникнет претензий. Главное условие: кредит должен выплачиваться без просрочек.

Правда, из этого правила есть и печальные исключения. Так, Десятый Арбитражный суд Москвы 1 июня 2017 года по жалобе гражданки Элеоноры Анкудиновой, вынесенной на решение Арбитражного суда Московской области, принял решение о включении долга по ипотеке ее бывшего мужа, Константина Анкудинова, в реестр требований кредиторов.

Речь шла об ипотечном кредите, который выдал Сбербанк России. Гражданин Анкудинов был признан банкротом, задолженность по ипотеке на момент признания его несостоятельности составила 3 млн 242 тыс. рублей.

Банк требовал реализации жилья и погашения долга. Э. Анкудинова являлась созаемщиком по кредиту и пыталась оспорить продажу жилья, купленного при привлечении ипотечного кредита в долевом строительстве, за долги бывшего супруга. Суд ее требование отклонил, квартира была реализована.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Согласно официальной статистике, меньше всего просрочек по кредитам в секторе ипотечного кредитования. Никто не хочет потерять жилье, за которое приходится расплачиваться годами. Но все же, от финансового неблагополучия никто не застрахован. Как сохранить ипотеку при банкротстве?

Ниже мы представим несколько способов:

1. Можно вывести квартиру из-под залога

Этот способ подходит в следующих ситуациях:

  • если Вы только задумываетесь о банкротстве;
  • если по ипотеке выплачено хотя бы 50%.

Вы можете взять потребительский кредит в банке и за счет этих средств закрыть ипотеку. После государственной регистрации права собственности Вы становитесь полноценным собственником жилья, в банкротстве оно будет признано единственным (если нет иной недвижимости, и Вы проживаете в квартире на постоянной основе).

Важно не оформлять банкротство физлица сразу после выплаты ипотеки, иначе Вас могут признать недобросовестным заемщиком. Необходимо внести хотя бы 3 платежа по кредиту, и только потом инициировать процедуру.

Если я погашу ипотеку за счет потребкредита
и подам документы на банкротство —
не признают ли меня мошенником?

2. Можно выкупить жилье по низкой стоимости

Развивается следующий сценарий: оформляется реализация имущества, ипотечное жилье включается в конкурсную массу и оценивается, после чего выставляется на торги. Задача должника: найти потенциального покупателя, но это не должно быть аффилированное лицо (независимый частный покупатель/фирма). На торгах обычно стоимость снижается, и участники могут приобрести лоты по сниженной цене.

3. Пропуск сроков кредитором

Этот способ нельзя назвать надежным, так как от должника тут ничего не зависит. Банкротство при ипотеке предполагает включение в реестр залоговых кредиторов. Если банк, выдавший ипотеку, не включится в реестр, у должника появляются реальные шансы сохранить свое имущество при банкротстве физлица.

Но помните, что это практически нереальный, мистический случай. Почему? — спросите вы, как аккуратный ипотечный плательщик. Да потому, что войти в реестр кредиторов любой банк или МФО просто ОБЯЗАНЫ — при банкротстве физлица.

В судебной практике такие ситуации встречались, и при этом единственное жилье осталось за банкротом. Банк долго пытался оспорить пропуск сроков, но добиться успеха ему так и не удалось.

Если я закрыл ипотеку и подал
на банкротство, отберут ли
у меня жилье?

Стоимость банкротства при наличии ипотечного кредита

Если в деле о банкротстве физлица фигурирует жилье под залогом, процедура реализации будет включать следующие затраты:

  • вознаграждение для управляющего; ;
  • расходы на оценку объекта недвижимости;
  • 7% управляющему от суммы проданного имущества;
  • иные судебные расходы.

С залоговым кредитором расчеты производятся в счет проданного жилья (80%). В среднем такое банкротство обходится в сумму не менее 80 000 рублей.

Возможно ли банкротство с минимальными рисками потери ипотечного жилья? Рекомендуем связаться с нашими юристами для получения консультации! Специалисты помогут оценить ситуацию и дадут советы по решению проблемы. Здесь Вы сможете заключить договор на прохождение банкротства «под ключ» с гарантиями и получите возможность пройти банкротство быстро и легко!

Банкротство созаемщика по ипотеке и его последствия

Для многих граждан России ипотечная квартира — это главное приобретение в жизни. Сегодня мы ответим вам на такие часто задаваемые вопросы, как: можно ли обанкротить созаемщика по ипотеке, что делать, если созаемщик по ипотеке банкротится, что будет с ипотечным и общим нажитым имуществом в таких ситуациях.

Сразу скажем, что банкротиться созаемщику по ипотеке можно! Но как это сделать, и какие при этом возникают последствия, расскажем чуть ниже. Давайте начнем все по порядку.

Кто такой созаемщик по ипотечному кредитованию? Когда финансовые возможности основного заемщика по ипотеке не отвечают требованиям кредитора в полном объеме, то закон предоставляет ему возможность разделить свои обязательства с третьими лицами. Это и есть созаемщики.

Чаще всего за таким банкротством обращаются семейные пары, в которых один из супругов является заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Однако на практике созаемщиков может быть и более одного. В одном договоре об ипотеке может быть до 4-5 созаемщиков. Например, помимо супруги созаемщиками могут выступать мать или отец заемщика или оба родителя, а также другие родственники (брат, сестра, дети).

В том случае, если у одного из созаемщиков появились признаки неплатежеспособности, то сложившаяся ситуация заставляет волноваться всех должников по договору об ипотеке. И не напрасно.

Какие обязанности накладывает банк
на созаемщика по ипотеке?
Спросите юриста

Сегодня вы узнаете, к чему вам надо быть готовым, если заемщик или созаемщик (или один из созаемщиков) по ипотечному договору обращаются в арбитражный суд с заявлением о признании его финансово несостоятельным (банкротом). Предупрежден, значит вооружен!

Для начала давайте разберемся, какие права, обязанности и ответственность возникает у созаемщиков после подписания договора об ипотеке.

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Договор об ипотеке: солидарные обязательства и их последствия

Приобретение жилья по ипотечному договору на территории нашей страны регламентируется Гражданским кодексом, Семейным кодексом, а также федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если же основной заемщик или один из созаемщиков обратился в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, а суд признал его заявление состоятельным, то в силу вступают требования федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Помните! В рамках процедуры банкротства законодатель не дает право должнику оставлять преимущество только за одним из банков. Поэтому долги по ипотеке также подлежат рассмотрению в рамках конкурсного производства.

Согласно нормам действующего законодательства солидарную ответственность с заемщиком по договору об ипотеке несут как созаемщик (созаемщики), так и поручитель.

Кто такие заемщики, созаемщики и поручители по договору об ипотеке?

Ипотечный заемщик — это залогодатель, который является должником по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Ипотечные созаемщики — это солидарные заемщики по договору об ипотеке. Они наделены равными правами и обязанностями с основным заемщиком.

Ипотечные поручители — это физические лица, которые обязуются в полном объеме нести ответственность по долгам ипотечного заемщика, если он по какой-то причине не сможет их выплачивать.

Кем, с точки зрения ответа по долгам
и банкротства быть опаснее:
поручителем или созаемщиком?

Внимание! Ответственность по договору об ипотеке у созаемщика и поручителя — одинаковая, а вот права и обязательства у них разные разные! Права и обязательства созаемщика приравниваются к правам и обязательствам основного заемщика.

С момента подписания договора солидарный заемщик (солидарные заемщики) также как и основной заемщик:

  • становится должником перед кредитором с равной долей ответственности;
  • осуществляет ежемесячные выплаты согласно установленному договором графику платежа;
  • в случаи полной выплаты долга по договору об ипотеке имеет равные права на выкупленную у банка недвижимость, если договором не предусмотрено иное;
  • в случае, если заемщик прекратит производить выплаты по ипотечному кредитованию, созаемщик обязан автоматически осуществлять выплаты и за заемщика;
  • ответственность созаемщика считается равной ответственности заемщика за любой операционный риск по договору об ипотеке;

Внимание! Поручитель не выплачивает ежемесячные платежи и не имеет никаких прав на ипотечную недвижимость. Обязанности у него возникают только после того, как основной заемщик по ипотеке перестает платить по своим обязательствам по ипотечному договору. В этом случае он обязан погасить задолженность заемщика в полном объеме.

До тех пор, пока образовавшаяся задолженность не будет погашена, солидарные должники и поручители остаются обязанными кредитору, который вправе потребовать погашения образовавшейся задолженности от них.

Ограничения прав созаемщика в договоре об ипотеке

Несмотря на то, что права, обязанности и ответственность основного заемщика и созаемщика (созаемщиков) по ипотечному договору равны, некоторые отличия все-таки существуют.

Так, например, основной заемщик вправе потребовать вывода созаемщика из договора об ипотеке. Созаемщик (созаемщики) лишен(ы) такого права.

Например, супруги развелись, и бывший супруг, являясь основным заемщиком, пожелал вывести бывшую супругу из договора об ипотеке. Для этого необходимо обратиться в банк с обоснованным заявлением и соответствующим перечнем документов. Супруга-созаемщик не вправе потребовать вывода супруга из договора.

Если вам грозит банкротство созаемщика-мужа по ипотеке, то вам необходимо своевременно обратиться к специалистам за консультацией. Только так Вы сможете избежать нежелательных для себя последствий.

Или другая ситуация: у созаемщика (или одного из созаемщиков) появились признаки несостоятельности (получил инвалидность, уволился с работы, предприятие, где работал созаемщик — закрылось и т.д.). В этом случае беспокоиться следует основному заемщику, так как его имущество, находящееся в залоге у банка, может быть безвозвратно потеряно.

Имеет ли право созаемщик
оспаривать решения заемщика?
Закажите звонок юриста

Кроме этого основной заемщик вправе:

  • обратиться в банк с заявлением о замене созаемщика при условии, что права и законные интересы созаемщика при этом не будут нарушены. Созаемщика закон не наделил таким правом;
  • погасить свою сумму долга досрочно, в то время как созаемщик не может этого сделать без соблюдения следующего условия: основной заемщик оформил у нотариуса генеральную доверенность на созаемщика.

Что будет с ипотечной недвижимостью в случае наступления банкротства заемщика?

По статистике Центробанка РФ более чем 1/3 должников по договорам об ипотеке не справляются со своими обязательствами. Жизненные ситуации бывают настолько непредсказуемыми и неожиданными, что ни один должник по ипотечным обязательствам не может на 100% гарантировать их исполнение.

Банкротство заемщика по ипотеке, равно как и банкротство одного из созаемщиков по ипотеке, не может не отразиться на залоговой недвижимости. Финансовая несостоятельность лишает должников их права на ипотечное жилье.

Важно помнить! Если заемщик по ипотеке уже был признан банкротом по решению суда, то он обязан уведомить банк об этом до подписания договора об ипотеке. В противном случае, укрывательство такого факта может послужить основанием для досрочного расторжения договора.

Многочисленная судебная практика показала, что в случае ненадлежащего исполнения закона и обязанностей со стороны заемщика по ипотечному договору банк может обратить взыскание на залоговую недвижимость, даже если она:

  • является единственным жильем должника;
  • оформлена на несовершеннолетних детей;
  • оформлена на инвалидов.

Неужели нет способа сохранить
ипотечное жилье при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Такой подход к ипотечной недвижимости обусловлен тем, что она не принадлежит должнику до ее полного выкупа. На срок действия договора об ипотеке, предмет договора — недвижимое имущество — находится в залоге у банка и является гарантом возврата денежных средств по договору.

В случае если созаемщик (созаемщики) или поручитель (поручители) выплачивают обязательства заемщика по договору об ипотеке, то у банка не возникает права для расторжения договора и выставления ипотечной недвижимости на торги.

При финансовой несостоятельности основного должника обязательства по ипотечному договору автоматически перекладываются на поручителя. Однако и поручитель к этому моменту может оказаться неспособным выплачивать долги за заемщика по ипотеке. Что делать поручителю в таких ситуациях? В этом случае и у поручителя возникает право подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом.

Важно! Банкротство заемщика и поручителя имеет свою последовательность. Одновременно они не могут обратиться с заявление о признании их банкротами.

Могут ли приставы
арестовать ипотечную квартиру?
Закажите звонок юриста

Поручитель имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о своей финансовой несостоятельности только после того, как:

  1. заемщик перестал платить кредит;
  2. банк на основании решения суда перенаправил денежные требования по ипотечному кредитованию к поручителю; в законом установленном порядке возбудили исполнительное производство в отношении поручителя;
  3. сумма долга, включая и остальные долги поручителя, составляют более 500 000 рублей.
  4. поручитель допустил просрочку сроком более 90 дней;
  5. общий размер доходов и имущества поручителя в денежном эквиваленте не удовлетворяют требования всех кредиторов.

Таким образом, закон дает право поручителю обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в случае, если положение поручителя отвечает всем вышеперечисленным требованиям. Правда, иногда в суд можно подать на банкротство и тогда, когда долги не достигли суммы в 500 тыс. рублей, но когда человек четко понимает, что платить по ним он не может. Например, потерял работу и не может ее найти уже пару месяцев, так что платить ему нечем.

Если Вы оказались в такой ситуации, обратитесь к нашим специалистам за юридической поддержкой. Они помогут Вам исправить положение с минимальными потерями.

Банкротство созаемщика по ипотеке грозит оставить семью без жилья. Потому что созаемщик привлекается тогда, когда доходы заемщика не позволяют самому «тянуть» выплаты по кредиту. Часто за банкротством созаемщика следует признание финансовой несостоятельности и основного заемщика.

Последствия для созаемщика при банкротстве основного заемщика

Основными последствиями для солидарных заемщиков, в случае, когда основной заемщик прекратит выплачивать по ипотечным обязательствам, являются:

  • начисления пеней, штрафов и неустоек, предусмотренных договором;
  • кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по ипотеке вместе с причитающимися процентами.
  • возможность передачи долга третьим лицам, чаще всего речь идет о коллекторах;
  • по решению суда кредитор может потребовать ареста иного имущества созаемщика/ов, с продажи которого возможно погашение образовавшейся суммы задолженности заемщика по договору об ипотеке;
  • в случае отказа от ипотечных обязательств заемщика кредитор все требования переадресует созаемщику (созаемщикам) или поручителям.
  • неоплата одним должником по ипотеке негативно влияет на кредитную историю всех должников.

Если заемщик будет признан судом финансово несостоятельным, то созаемщика ждут следующие последствия:

  • договор с созаемщиков автоматически расторгается;
  • ипотечное жилье будет продано с торгов;
  • проживающие в ипотечном жилье будут выселены «на улицу», независимо от их возраста, статуса и т.д.;
  • если имущества основного должника не удовлетворит требования кредитора по ипотечному кредиту, то имущества созаемщика также может попасть в конкурсную массу в деле о банкротстве.

Какое имущество созаемщка
может быть включено в конкурсную массу?
Закажите звонок юриста

Чтобы не доводить ситуацию до крайностей, необходимо своевременно проконсультироваться у юристов. Наша компания оказывает консультации как в режиме онлайн, так и в режиме офлайн по телефонам и адресам, указанным на сайте.

Чем чревато банкротство созаемщика по ипотеке для основного залогодателя?

Все чаще наши клиенты обращаются к нам с вопросом, что делать, если его созаемщик или один из созаемщиков по ипотеке обратились в суд с заявлением о признании его финансово несостоятельным (банкротом). Как показывает практика арбитражного суда, банкротство созаемщика создает ряд сложностей заемщику и не только ему.

Заемщик должен быть готов к тому, что:

  • кредиторы начинают требовать расторжения договора или его досрочного погашения. Как уже говорилось выше, для кредитора банкротство созаемщика — это ухудшение условий обеспечения возврата ипотечного кредита;
  • отсутствие достаточных денежных средств у заемщика или второго созаемщика, для погашения задолженности созаемщика-банкрота предоставляют кредитору право выставить заложенное имущество на торги.

Совет от специалиста: в случае, если у созаемщика появились признаки финансовой несостоятельности, то основной заемщик по договору об ипотеке должен незамедлительно обратиться в суд с заявлением о замене созаемщика или вывода его из договора об ипотеке.

Что делать, если созаемщик по ипотеке умер?
Закажите звонок юриста

В случае банкротства созаемщика по ипотечному договору обращаться в банк с заявление о его замене желательно до того, как он обратится в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. В противном случае кредитор толкует банкротство созаемщика как ухудшение условий обеспечения возврата ипотечного кредита, и он вправе расторгнуть договор досрочно.

У Вас возникла необходимость написать заявление о замене созаемщика или его вывода из договора об ипотеке? Наши специалисты готовы помочь вам в любое удобное для вас время.

Важно! Если созаемщик по ипотеке умер, то его обязательства переходят на других созаемщиков или на его наследников. В том случае, если они вступают в наследство.

Очень часто к нам обращаются женщины с вопросом, что делать в случае банкротства созаемщика-супруга по ипотеке? В таких ситуациях кредитор вправе через суд потребовать обратить взыскание исключительно на имущество супруга-созаемщика. В случае если общая стоимость имущества супруга-должника не погашает общую сумму задолженности, то подвергнуть взысканию могут и совместно нажитое имущество. В этом случае производится выдел доли супруга-должника из общей массы совместно нажитого имущества.

Как вы видите, банкротство созаемщика супруга по ипотеке не пройдет бесследно для вашего общенажитого имущества.

Звоните, и наши специалисты сделают все возможное и невозможное для того, чтобы защитить ваши интересы.

Нередко на практике банкротами становятся оба супруга. В этом случае они оба несут ответственность по договору об ипотеке. Таким супругам следует помнить, что такая ситуация является патовой.

Можно ли избежать банкротства,
если платить нечем, а ипотечную
квартиру терять не хочется?

Банкротство созаемщика по ипотеке: судебная практика

Анализ судебной практики показал, что при банкротстве созаемщика по ипотеке последствия не всегда предсказуемые.

Верховный суд РФ своим определением признал решения нижестоящих судов обоснованными и отказал супругам-созаемщикам по ипотечному кредиту в пересмотре их кассационной жалобы об исключении из конкурсной массы их единственного жилья.

Верховный суд согласился с решениями нижестоящих судов в том, что кредитор по договору об ипотеке вправе обратить взыскание на единственную пригодную для жилья квартиру в деле о банкротстве в том случае, если супруги-должники по договору об ипотеке являются созаемщиками по кредитному договору.

Другая ситуация. Супруги заключили с банком договор об ипотеке, где основным заемщиков являлся один из супругов, а второй был созаемщиком. Спустя годы они развелись, но это никак не отразилось в их договоре с банком по ипотечному кредиту. В рамках дела о банкротстве основного должника суд признал законными требование банка о включении спорной квартиры в реестр требований кредиторов должника как обеспеченное залогом.

Судебная практика показала, что банкротство созаемщика по ипотеке (по другим кредитам), влечет за собой нежелательные последствия, как для основного заемщика, остальных созаемщиков, а также и для членов его семьи. Поэтому, если вы оказались в сложной жизненной ситуации — не откладывайте решение данных вопросов на «потом»!

Наши юристы готовы помочь Вам разрешить любые проблемы, связанные с банкротством созаемщика, в т.ч. если это касается банкротства заемщика юридического лица, а так же если предстоит банкротство заемщика, где залогодатель третье лицо. Или вам предстоит столкнуться с банкротством созаемщика по кредитному договору. С нашими юристами — ваши интересы надежно защищены!

Все про банкротство ипотечного заемщика

Когда клиент финансовой компании не в состоянии оплачивать заем, взятый в банке, наступает банкротство ипотечного заемщика. Разберем, в каком порядке происходит процедура банкротства и что случается в этом случае с жильем.

Общие особенности

В настоящее время большое количество граждан России столкнулось с финансовыми проблемами при погашении займов. Соответственно, многих из них интересует вопрос – можно ли назвать себя банкротом, если имеется ипотечный заем? И какие действия могут последовать за этим в отношении должника?

В законодательстве нет никаких запретов, касающихся объявления себя несостоятельным ФЛ при ипотечном займе. В отношении таких заемщиков используется стандартная процедура банкротства.

Вот только здесь следует учитывать, что банкротом себя можно объявить лишь в отношении всех кредитных обязательств сразу, поэтому если у заемщика есть какие-то дополнительные кредитные займы, то по ним он так же должен назвать себя финансово несостоятельным.

Банкротство при ипотечном займе в отношении физических лиц

В условиях постоянного экономического кризиса многие сталкиваются с тем, что не в состоянии внести очередной платеж. В особенно затруднительной ситуации оказались лица, которые брали кредит не в российской валюте. Обрушившаяся на их головы девальвация создала ситуации, когда дальнейшие платежи оплачивать стало просто невозможно.

В случаях, когда общая сумма задолженности превысила цену жилища, один из лучших вариантов – это объявить о том, что вы банкрот. Конечно, в этом случае придется расстаться с жильем, но зато вы сможете аннулировать долг перед финансовой компанией. К такому способу выгоднее всего приступать лишь в том случае, когда разница между жильем и долгом перед банком превысила половину миллиона рублей.

Этапы процедуры банкротства

Данная процедура делится на несколько этапов:

  1. Подготовка. На данном этапе нужно проанализировать сложившуюся ситуацию и решить, действительно ли нужно объявлять о своем банкротстве.
  2. Сбор бумаг. Для того, чтобы приступить к процедуре, нужно собрать немалый пакет документов. Сюда входят и документы о самом клиенте банка, и о его семейном положении, и документы о работе, а так же бумаги о доходах и сведения о принадлежащей клиенту собственности.
  3. Подача иска в суд. В заявлении нужно будет указать, почему именно клиент банка не может оплачивать кредит и почему возникли финансовые затруднения. Вместе с иском в высшие судебные инстанции нужно подать документ о том, что вы оплатили госпошлину. ФЛ такой платеж обойдется в шесть тысяч рублей.
  4. Заседание в высших судебных инстанциях. Во время заседания высшие судебные инстанции назначают финансового управляющего. За работу этого человека должник должен заплатить 25 тысяч рублей.

Что будет с жильем в процессе банкротства?

В суде клиенту банка могут предложить два варианта:

  • Реструктуризация. Суд на выбор по отношению к заемщику может применить конкурсное производство, либо так называемую реструктуризацию. Если используется последний вариант, то заемщик может выплатить заем, но на более выгодных для него условиях. Если же кредит выплачен так и не был, то переходят к следующему этапу – конкурсному производству.
  • Продажа залогового имущества.

Конечно, клиенту банка намного выгоднее первый вариант, так как это дает возможность оставить недвижимость себе.

Что будет с жильем после признания банкротства?

В том случае, если клиенту не помогла даже реструктуризация, то жилище, взятое в заем, продается. То же самое касается и залога.

После реализации жилища, взятого в кредит, и погашения основного долга взыскание может использоваться по отношению к другой собственности, имеющейся у гражданина – к примеру, на машину. Однако к данной процедуре приступают только в том случае, если долг не получилось погасить даже после того, как была продана жилая недвижимость.

Гражданину, прошедшему данную процедуру и списавшему все долги, присваивается официальный статус «банкрот».

Что предпринять?

Итак, какие же варианты есть у клиентов финансовых компаний, которые столкнулись с тем, что не могут справиться с ипотечным бременем? Разберем несколько вариантов.

Реструктуризация

Можно обратиться в финансовую компанию за такой процедурой, как реструктуризация. Если проблемы с финансами только временные, то первое, что нужно выполнить, не дожидаясь, когда появятся первые просрочки – обратиться в свою финансовую компанию за реструктуризацией. При этом в заявлении нужно будет указать, почему именно так произошло и почему ФЛ не может погасить долг. Далее возможны несколько вариантов развития событий: либо банк предоставляет отсрочку по выплате платежей, либо замораживаются выплаты по процентам. Кроме того, финансовая компания может предложить увеличение срока кредитования.

Другие способы

Объявление себя банкротом – это не единственный способ спастись от долгов. Есть и другие варианты:

  • Как вариант, можно рефинансировать ипотеку, но уже в другой финансовой компании и на более подходящих условиях. С помощью такой программы можно добиться снижения срока по займу, изменения валюты, а так же понижения процентной ставки.
  • Всегда возможно попросить помощи Правительства. Например, можно списать до двадцати процентов через такую компанию, как АИЖК,
  • Если положение дел совсем затруднительное, то можно предложить финансовой компании самой продать жилье, а на врученные средства погасить основной долг.
  • Можно предложить финансовой компании аннулировать кредитный договор, но с учетом, что по договору банк забирает квартиру. К сожалению, финансовый компании с таким решением соглашаются крайне редко, так как теряют дополнительные деньги по просрочкам.
  • Можно дождаться, когда начнется судебное дело — тогда пени по займу начислять перестанут. Квартиру, которая в ипотеке, продадут, а уже за учет вырученных денег погасят задолженность.

В результате можно сделать вывод, что банкротство будет выгодно лишь в том случае, когда долг клиента банка превысил половину миллиона рублей.

О том, как происходит банкротство с ипотечным долгом, можно просмотреть в видеоролике.

Оцените статью:
[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]
Добавить комментарий